Upadłość konsumencka w praktyce – fakty i najczęstsze mity
Rosnące ceny , coraz wyższe raty kredytów oraz trudności na rynku pracy powodują, że coraz więcej osób zaczyna zastanawiać się nad ogłoszeniem upadłości konsumenckiej. To w pełni legalne postępowanie, które może pomóc wyjść z długów i rozpocząć nowy rozdział w życiu. Jednocześnie wokół tej procedury krąży wiele mitów i nieporozumień.
Czym właściwie jest upadłość konsumencka?
To postępowanie sądowe przeznaczone dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i stały się niewypłacalne. Jego celem jest oddłużenie przy jednoczesnej ochronie interesów wierzycieli.
Kiedy można ogłosić upadłość?
Podstawą jest stan niewypłacalności – czyli sytuacja, w której dłużnik nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań pieniężnych. Przepisy przyjmują domniemanie niewypłacalności, gdy opóźnienie w spłatach przekracza 3 miesiące. Każdy przypadek wymaga jednak indywidualnej oceny – nie liczy się sama liczba wierzycieli ani automatycznie wysokość zadłużenia. Kluczowe są okoliczności konkretnej sprawy.
Mit 1. „Upadłość to droga na skróty”
Nieprawda. Cały proces wymaga rzetelnego przygotowania dokumentacji, złożenia wniosku i współpracy z syndykiem oraz sądem. Postępowanie trwa zwykle kilkanaście miesięcy, a nierzadko kilka lat.
Mit 2. „Po upadłości zostanę z niczym”
W rzeczywistości dłużnik zachowuje przedmioty codziennego użytku i środki niezbędne do życia. W wielu sytuacjach – przy odpowiednich działaniach – można też zatrzymać mieszkanie.
Mit 3. „Upadłość jest tylko dla bezrobotnych”
Nieprawda. Z tej procedury korzystają również osoby pracujące. Syndyk ocenia możliwości zarobkowe upadłego i motywuje do aktywności zawodowej, ale brak zatrudnienia sam w sobie nie blokuje planu spłaty. Sąd bierze pod uwagę dotychczasową historię pracy i dochodów, ustalając realne raty.
Mit 4. „Wszystkie długi znikają od razu”
Część zobowiązań może zostać umorzona, ale zwykle sąd ustala plan spłaty na 3–7 lat. Dopiero po jego wykonaniu dłużnik uzyskuje pełne oddłużenie. Są też zobowiązania, które w ogóle nie podlegają umorzeniu (np. alimenty, odszkodowania za wyrządzone szkody, grzywny karne czy roszczenia umyślnie zatajone).
Jak wygląda procedura w praktyce?
Złożenie wniosku do sądu upadłościowego wraz z dokumentacją.
Ogłoszenie upadłości – sąd wyznacza syndyka, który przejmuje nadzór nad majątkiem dłużnika.
Ustalenie planu spłaty – dostosowanego do sytuacji życiowej i możliwości zarobkowych.
Umorzenie pozostałych zobowiązań po wykonaniu planu spłaty.
Korzyści:
szansa na nowy start,
wstrzymanie egzekucji komorniczej i naliczania odsetek,
częściowe umorzenie długów.
Ryzyka:
utrata części majątku,
wpis w rejestrach dłużników,
obowiązek ścisłej współpracy z syndykiem.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy prawnika?
Prawidłowe przygotowanie wniosku wymaga znajomości prawa i praktyki sądowej. Błędy formalne mogą opóźnić lub uniemożliwić ogłoszenie upadłości. Radca prawny:
oceni, czy spełniasz warunki postępowania,
pomoże skompletować dokumenty,
przeprowadzi Cię przez cały proces,
zadba o Twoje prawa.
Upadłość konsumencka to realna szansa na wyjście z długów i rozpoczęcie nowego etapu w życiu – pod warunkiem, że podchodzisz do niej świadomie, znając nie tylko korzyści, ale też obowiązki.
Radca prawny Katarzyna Kaczmarek – kancelaria w Łodzi, obsługa online w całej Polsce. Skontaktuj się, jeśli rozważasz upadłość konsumencką. Profesjonalne wsparcie pozwoli Ci uniknąć błędów i stresu.
