Ogłoszenie upadłości nie oznacza automatycznego anulowania wszystkich zobowiązań. Umorzenie długu to sytuacja, w której po zakończeniu planu spłaty wierzycieli – zatwierdzonego przez sąd – niewykonane zobowiązania zostają uznane za nieściągalne. Aby do tego doszło, trzeba spełnić konkretne warunki i uzyskać stosowne postanowienie sądu. Czasami sąd może też odstąpić od ustalania planu spłaty – np. w przypadku osób przewlekle chorych czy starszych, niezdolnych do pracy.

W ramach postępowania o upadłość konsumencką, można ubiegać się o umorzenie m.in.:

• kredytów bankowych (również hipotecznych),
• pożyczek pozabankowych (w tym chwilówek),
• zadłużenia z kart kredytowych i limitów rachunkowych,
• rachunków i umów abonamentowych (np. telefon, internet, prąd),
• prywatnych pożyczek (nawet od znajomych czy rodziny),
• zaległości wobec ZUS czy urzędów skarbowych,
• kosztów sądowych, odsetek, prywatnych mandatów, kar umownych.

Niestety, nie wszystkie długi da się „wyczyścić”. Nawet po ogłoszeniu upadłości nadal trzeba będzie spłacać:

• alimenty (zarówno zaległe, jak i bieżące),
• renty związane z odszkodowaniem (np. za chorobę, kalectwo, śmierć),
• grzywny i środki karne orzeczone przez sąd karny,
• zobowiązania wynikające z przestępstw (zadośćuczynienia, nawiązki),
• długi zatajone przez dłużnika we wniosku o upadłość,
• nowe zobowiązania powstałe już po ogłoszeniu upadłości.

Jeśli Twój kredyt był poręczony przez inną osobę lub masz współkredytobiorcę, ogłoszenie upadłości przez Ciebie nie zwalnia ich z obowiązku spłaty długu. Bank wciąż może domagać się zapłaty od tych osób, nawet jeśli Twoje zobowiązania zostały umorzone.

Ogłoszenie upadłości to pierwszy krok. Kolejnym jest plan spłaty – zwykle ustalany maksymalnie na 3 lata (lub 7 lat, jeśli sąd uzna, że dłużnik przyczynił się do swojej niewypłacalności). Dopiero po jego wykonaniu możliwe jest umorzenie pozostałych długów. Czasem sąd warunkowo umarza zobowiązania – i jeśli przez 5 lat nie zostanie złożony wniosek o ustalenie planu spłaty, długi znikają.

Myślisz o upadłości? Porozmawiaj z prawnikiem – online lub w Łodzi
Jestem radcą prawnym specjalizującym się w upadłości konsumenckiej. Pomagam osobom zadłużonym z Łodzi, województwa łódzkiego oraz całej Polski – również w formie zdalnej.
Nie działaj na własną rękę – każda sytuacja jest inna. Skorzystaj z profesjonalnej analizy Twojej sprawy i wspólnie znajdźmy optymalne rozwiązanie.
Łódź | Online | Cała Polska
Katarzyna Kaczmarek – Radca prawny | Oddłużanie i upadłość konsumencka

Poszerz wiedzę:

Rodzaje zobowiązań podlegających oddłużaniu w upadłości konsumenckiej

Analiza korzyści z ogłoszenia upadłości konsumenckiej: oddłużenie i wstrzymanie egzekucji komorniczej